Кредитный калькулятор

Сумма кредита:
100 000 руб.100 000 000 руб.
Срок кредита:
1 год25 лет
Процентная ставка:
1 %50%

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

Оставить заявку на кредит

Список документов

По заемщику

- Паспорт

- Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт)

По объекту

- Свидетельство права собственности или выписка ЕГРН

- Договор-основание (купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и т.д.)

Этапы работы

1

Заявка

Вы звоните нам по телефону
8 (495) 241-44-61
или оставляете онлайн заявку

2

Одобрение

Мы формируем полный пакет документов для банка и получаем положительное решение

3

Сделка

Мы с Вами встречаемся в банке для подписания кредитного договора и подачи документов на Государственную регистрацию

БИК-ФИНАНС

Информация по кредитованию

Ипотечный кредит это хорошая, а иногда и единственная возможность стать собственником (правообладателем) недвижимости, вне зависимости от ее назначения (жилая, коммерческая). Накопить собственные средства и совершить покупку, в данное время достаточно сложно. Поэтому, воспользоваться заемными средствами от Банка, подобрав комфортный ежемесячный платеж, становится востребованной услугой. Так же, это возможность воспользоваться государственными программами для получения скидок, льгот и дотаций, включая материнский капитал.

Понятие «ипотека» происходит из греческого языка. Оно появилось еще в 6 веке и обозначало ответственность заемщика перед кредитором. В случае несвоевременной выплаты должник «расплачивался» имеющейся у него в собственности землей. Сейчас под ипотечным кредитом понимают заем на приобретение недвижимости под залог. При этом в качестве залога может выступать как приобретаемое, так и уже имеющееся в его собственности жилье.

Условия ипотечного кредита

В различных кредитных организациях условия ипотечного кредитования могут существенно отличаться друг от друга. Поэтому прежде чем обращаться за получением займа следует внимательно изучить рынок услуг, предлагаемых банками, инвестиционными и другими кредитными компаниями. Однако в любом случае процентная ставка ипотечного кредита всегда ниже, а срок погашения продолжительнее, чем при получении денег по потребительскому или автокредиту.

Объясняется это тем, что заемщик отвечает перед кредитором имеющейся у него или приобретаемой недвижимостью, что существенно снижает риск компании. Кроме того большинство кредиторов выдвигает и ряд других требований, среди которых обязательное ипотечное страхование, внесение первоначального взноса (10-30%). В то же время некоторые банки предлагают ипотечный кредит без первоначального взноса, в этом случае процентная ставка будет выше, или внесение в качестве первоначального взноса материнского капитала.

Еще один существенный момент, сопровождающий получение от банка денежных средств на покупку недвижимости: необходимость собрать внушительный пакет документов, каждый из которых тщательно проверяется сотрудниками банковской организации. В него входят следующие справки и ксерокопии документов:

  • паспорта;
  • 2-НДФЛ по установленной форме с места работы заемщика;
  • трудовой книжки;
  • военного билета;
  • свидетельств о браке, о рождении каждого ребенка;
  • водительского удостоверения;
  • документа об образовании.

Каждая организация требует заполнения специальной анкеты, проводит собеседования с потенциальным заемщиком. Все собранные сведения тщательно проверяются службой безопасности банка. На их основании делается вывод о платежеспособности клиента, стабильности или нестабильности его доходов, возможности погашения кредита в заданный срок.

Программы ипотечного кредитования

Условия, которые кредитная организация предлагает клиенту могут существенно различаться. Прежде всего, это зависит от вида залога, который получит банк. Если залоговая недвижимость принадлежит заемщику, то процентная ставка будет существенно ниже. Кроме того, получатель сможет потратить денежные средства не только на покупку жилья, но и на другие нужды. В нашей стране такой вид ипотеки не распространен. Большинство наших сограждан оформляют ипотечный кредит для покупки жилья, которое и выступает в качестве залога. Но и в этом случае условия и процентная ставка могут значительно колебаться в зависимости от того, какая конкретно недвижимость приобретается.

  • Квартиры в новых готовых домах или рынок вторичного жилья. Так как здание уже построено, то риски банка минимальны, поэтому и ставка по кредиту существенно ниже.
  • Новостройки. В этом случае кредит разбивается на две части. Пока дом не построен – ставка будет достаточно высока (12-16%). По окончании строительства, после получения заемщиком жилья в собственность, ставка значительно снижается и может составлять 8-14%.
  • Приобретение или строительство частного дома. Такое жилье менее ликвидно, если клиент окажется неплатежеспособен и залог придется реализовывать, то кредитная организация может столкнуться с определенными трудностями, что увеличивает ее риски. Процентная ставка может составлять от 9% до 17%.
  • Комнаты. В некоторых случаях возникает необходимость в покупке не всей квартиры, а некоторой ее части (доли), что так же ведет к росту рисков банка, ведь продать одну-две комнаты, гораздо сложнее, чем всю квартиру. Поэтому ставка в этом случае возрастает до 12-17%.
  • Льготные программы. Многие банки совместно с правительством страны, региона, края, области, города предлагают специальные программы покупки жилья для определенных категорий населения. Это могут быть военнослужащие, сотрудники бюджетных организаций, молодые семьи, учителя, врачи и так далее. Им предоставляются наиболее низкие ставки по кредиту 8-13%.

В зависимости от выбранной ипотечной программы изменяется не только размер процентной ставки, но и величина первого взноса, продолжительность срока, предоставляемого кредитной организацией заемщику для погашения кредита от 10 до 30 лет.

Варианты сокращения расходов на выплату кредита

Для большинства наших сограждан ипотечный кредит практически единственный вариант покупки собственного жилья. Однако многие считает его «добровольным рабством», ведь каждый месяц приходится отдавать  кредитору значительную часть получаемых доходов. В некоторых случаях условия кредитования таковы, что переплата существенно превышает сумму взятого кредита. Именно поэтому нужно тщательно взвесить все преимущества, риски, недостатки и выбрать банк с наиболее лояльной для клиента программой. Кроме того, можно попробовать сэкономить.

  • Первоначальный взнос

Чем меньше сумма кредита, тем меньше будет и переплата банку. Этого можно достичь, выбрав более скромное жилье или увеличив величину первоначального взноса. Если есть возможность поживите еще год-два с родителями, откладывая часть заработанных средств в копилку, на счет в банке. Чем больше вы внесете денег в качестве первоначального взноса, тем меньше будут ежемесячные платежи.

  • Вид платежа

Все предлагаемые варианты платежей можно подразделить на два вида: аннуитетные и дифференцированные. В первом случае переплата обычно больше, поскольку основная доля вносимой клиентом суммы идет на погашение процентов. Основной долг, от величины которого и рассчитывается ежемесячный платеж, снижается медленно.

При дифференцированном виде, платеж делится поровну на погашение процентов и покрытие основного долга. Это позволяет снизить переплату, но нужно быть готовым к тому, что в первые годы суммы будут достаточно велики, однако далее они станут быстро уменьшаться. К сожалению, не все кредитные организации предлагают заемщиком данную схему погашения кредита.

  • Налоговый вычет

Оформив ипотечный кредит на покупку жилья, заемщик получает право на два налоговых вычета. Первый составляет 13% от стоимости купленной квартиры, дома, но не более 260 тыс. руб. Если недвижимость принадлежит двум людям, то и вычет предоставляется каждому из них. Кроме того, заемщик имеет право на возврат 13% от тех процентов, которые он заплатил кредитной организации. В этом случае максимальная сумма больше и составляет 390 тыс. руб. Однако возврат налогового вычета год возможен только в размере суммы уплаченных за этот год налогов. Оставшийся вычет переносится на последующие годы, пока он не будет выплачен полностью. Полученные денежные средства можно потратить на погашение основного долга и, следовательно, уменьшить размер ежемесячного платежа.

  • Материнский капитал

Ипотечный кредит чаще всего берут молодые семьи. При рождении второго и последующих детей маме предоставляется государственный сертификат на получение материнского капитала. Согласно закону эти средства также можно направить на погашение ипотечного долга.

  • Накопление средств на банковском счете

Отслеживайте изменение финансовой ситуации и появление новых предложений на открытие денежных вкладов. Достаточно часто можно подобрать вклад, по которому выплачиваются проценты более высокие, чем ставка ипотечного кредита. Откройте счет в банке и все имеющиеся в наличии свободные средства направляйте туда. Накопив достаточную сумму, вы получите возможность досрочно погасить свой долг перед кредитной организацией. Погашать основной долг можно не сразу, а даже небольшими частями по 10-15 тыс. руб. в месяц, независимо от того какой вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) был выбран.

Смотреть полностью Свернуть

Наши партнеры

Отзывы о компании

Для поднятия на ноги собственной фирмы брал кредит наличными под залог загородного дома. Пересмотрел очень много вариантов, но здесь мне предложили очень заманчивую процентную ставку, от которой я отказаться не смог, ибо, анализируя рынок, подобного предложения не встречал. Все получилось просто супер. Подкормка для фирмы подействовала, и вскоре я рассчитался с кредитором, оставшись в плюсе.

Не так давно в компании "Бик-Финанс" я оформляла займ под залог своей трехкомнатной квартиры, осталась очень довольна обслуживанием. Займ оформила на довольно длительный срок,а процент получился маленький и ежемесячный платеж тоже. Благодаря этой сумме я смогла сделать хороший ремонт и слетать в отпуск. Большое спасибо вам за помощь в финансовом вопросе!

Остались вопросы?