Процентная ставка:

От 9,75%

Сумма кредита:

200.000 - 100.000.000

До 80% от стоимости объекта

Срок кредита:

До 30 лет

- Срок рассмотрения 1 час

- Выдача в день обращения

- Отсрочка платежа

- Без выписки из квартиры

- Без справок о доходах

- Любая кредитная история

- Договор залога

Кредитный калькулятор

Сумма кредита:
100 000 руб.100 000 000 руб.
Срок кредита:
1 год25 лет
Процентная ставка:
1 %50%

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

Оставить заявку на кредит

Список документов

По заемщику

- Паспорт

- Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт)

По объекту

- Свидетельство права собственности или выписка ЕГРП

- Договор-основание (купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и т.д.)

Этапы работы

1

Заявка

Вы звоните нам по телефону
8 (495) 241-44-61
или оставляете онлайн заявку

2

Одобрение

Мы по телефону обсуждаем с Вами все параметры кредита и получаем положительное решение

3

Получение

Приглашаем Вас в офис для подписания договоров займа, залога (ипотеки) и получения денежных средств

БИК-ФИНАНС

Информация по кредитованию

Кредит возможно получить под залог загородной недвижимости такой как, индивидуальное жилое строение с землей и без. В отличии от квартир, цены на данное имущество не совсем стандартные, но учитывая практику кредитования, можно развернуть данное обстоятельство в пользу заемщика. Остается только произвести объективную оценку объекта недвижимости и воспользоваться займом в полной мере.

Выписываться членам семьи нет необходимости. Данный продукт кредитования позволяет завершить ранее начатое строительство или ремонт (как закладываемого, так и иного объекта недвижимости), проведения коммуникаций или расширения площади. Подтверждение целевого использования денежных средств — не требуется.

Одной из довольно популярных форм кредитования сегодня является кредит под залог дома. При данном виде кредитования финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами – недвижимостью. Недвижимость – довольно весомая гарантия возврата денежных средств и процентов кредитору, поэтому кредитование под залог недвижимости охотно предлагают банки, различные финансовые компании и ломбарды. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств кредитор имеет право получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенное имущество.

Кредит под залог недвижимости дает возможность в сравнительно короткие сроки получить крупную сумму денег под залог различного типа имущества:

Наибольшим спросом пользуется недвижимость, находящаяся в центре или недалеко от города. Недвижимость, имеющую высокий спрос легче продать, поэтому такое имущество считается наиболее ликвидными.

Кредит под залог дома

Кредит под залог дома – форма кредитования, которая предполагает заем большой суммы денег под залог жилого частного дома. Перед тем как оформить кредит, нужно изучить имеющиеся предложения кредитования от различных банков и кредитных учреждений. Важными критериями выбора являются:

  • максимальная сумма кредита – эта цифра может варьироваться от 50-90% от рыночной стоимости залога – дома. Сумма в 90% выдается крайне редко. Нужно также учесть, что оценка стоимости дома проводится банком, кредитной компанией либо сертифицированной компанией или экспертом. Нужно учесть, что оценка собственника и экспертная оценка стоимости дома существенно разняться.
  • процент по кредиту – чем ниже этот показатель, тем лучше для заемщика.

Некоторые компании составляют договор, в котором кредитор оставляет за собой право в одностороннем порядке менять процентную ставку, устанавливают запрет на регистрацию, навязывают услуги неудобного страховщика и так далее. Поэтому, кроме процента по кредиту, нужно учесть и другие важные аспекты:

  • срок кредитования – чем дольше срок выплаты займа, тем выше процент;
  • комиссия за кредит;
  • возможность досрочного погашения – может быть как с дополнительными комиссиями, так и без комиссий;
  • штрафы и пени за просрочку платежа;
  • другие возможные выплаты и расходы: обслуживание счета, услуги нотариуса, оценочного эксперта и тому подобное.

Процент за кредит обычно зависит от срока кредитования – чем больше срок, тем выше ставка. Ставка по кредиту под залог недвижимости обычно колеблется от 12 до 18% годовых. Однако, есть частные кредитные организации, которые предлагают кредитования под залог дома с более низкой процентной ставкой – 11-12% годовых.

Процентная ставка

При залоге дома кредитные учреждения несут меньшие риски невозврата денег, а в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, кредитор имеет возможность наложить взыскание на залог. В связи с этим кредитные учреждения предлагают сравнительно низкие процентные ставки 12-18%, при оформлении кредита под залог недвижимости.

Процентная ставка при оформлении кредита зависит от нескольких факторов:

  • цель кредита – потребительский или ипотечный. Некоторые кредиторы не запрашивают этот пункт, в то время как другие требуют подтверждения целевого расходования предоставленной суммы. Стоит отметить, что ставка по потребительскому кредиту обычно на 1-2% годовых выше ипотечной;
  • срок кредитования – обычно от 1 года до 30 лет, чем дольше срок кредитования, тем выше процентная ставка;
  • соотношение размера оформляемого кредита и стоимости недвижимости (залога) – чем больше соотношение, тем меньше ставка;
  • документы о доходах и наличие поручителей – учитывается также платежеспособность клиента, его кредитная история и наличие доверительных поручителей;
  • наличие страховок – при отказе от страхования жизни, здоровья и имущества ставка может быть увеличена на 1-1,5% годовых.

При получении кредита под залог дома заемщик получает определенные преимущества:

  • Наличие залога в виде недвижимости – своеобразная гарантия получения кредита от банка или другого кредитного учреждения.
  • Этот вид кредита обеспечивает единовременное получение крупной суммы денег, и возможность использовать сумму незамедлительно.
  • Кредит под залог дома выдается на длительный срок. Следовательно, ежемесячные выплаты становятся не столь ощутимыми и обременительными.
  • Недвижимость на протяжении всего срока выплат кредита остается в пользовании заемщика.

Возможные причины отказа в кредитовании

Есть ряд факторов, из-за которых кредиторы могут отказать заемщику в оформлении кредита:

  • Состояние недвижимости – если дом находится в аварийном, плохом или плачевном состоянии.
  • Местонахождение – дома, находящиеся в глухих деревнях, имеют низкую ликвидность. Банки с трудом берут такую недвижимость под залог, а некоторые кредитные учреждения могут и вовсе отказать в ссуде.
  • Деревянные дома – недвижимость, с деревянными перекрытиями и стенами, независимо от года постройки и стоимости, считается неликвидной.
  • Дом уже используется в качестве залога или фигурирует в судебном разбирательстве.
  • Отсутствие согласия всех собственников. Если у недвижимости несколько собственников, все они должны дать свое согласие на оформление займа.
  • Если в доме прописаны и проживают один или несколько несовершеннолетних лиц и часть недвижимости принадлежит им.

Перечень необходимых документов для получения кредита

Для оформления кредита нужно подготовить основной пакет документов.

  • копии паспортов и идентификационных кодов всех совладельцев дома;
  • документы, подтверждающие право собственности на дом;
  • технический паспорт на дом;
  • выписку из земельной книги;
  • страховой полис на недвижимость;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: копия трудовой книжки, налоговая декларация, трудовой договор, справка с места работы и т.д.
  • документ, содержащий оценку недвижимости сертифицированным оценщиком.

Разные кредитные учреждения требуют разные дополнительные документы, в то время как другие выдают кредиты в упрощенном варианте. Например, большинство ломбардов и финансовых компании при выдаче кредита под залог дома не требуют документы о доходах, не рассматривают кредитную историю, не требуют поручителей и т.д. Гарантией получения основной суммы займа и процентов от заемщика является сама недвижимость.

Права и обязанности заемщика после оформления кредита под залог дома

После оформления кредита дом остается в пользовании заемщика, но является собственностью учреждения выдавшего кредит. Следовательно, до полной выплаты кредита на недвижимость будет наложено обременение и ограничения.

Заемщик не может совершать с недвижимостью действия, которые приведут к изменению собственника и отчуждению квартиры. А именно:

  • продать дом;
  • подарить;
  • завещать и тому подобное.

Однако, заемщик может совершать ремонтные работы, сдавать дом в аренду и с разрешения кредитора прописывать в доме родственников.

Кредит под залог дома – это серьезное решение, к которому нужно подойти со всей ответственностью: взвесить все за и против, проанализировать собственную платежеспособность, возможности семейного бюджета, посчитать все возможные риски и даже учесть вероятность непредвиденных обстоятельств.

Одним из критериев выгодной сделки является внимательное изучение рынка предложений кредитования под залог. Стоит обратить внимание не только на годовую процентную ставку, предлагаемую кредитором, но и на остальные нюансы и пункты кредитного договора. В идеале – стоит обратиться к опытному в этой сфере юристу или фирмам-помощникам, которые помогут выбрать надежное и максимально выгодное предложение по оформлению кредита.

Смотреть полностью Свернуть

Наши партнеры

Отзывы о компании

Для поднятия на ноги собственной фирмы брал кредит наличными под залог загородного дома. Пересмотрел очень много вариантов, но здесь мне предложили очень заманчивую процентную ставку, от которой я отказаться не смог, ибо, анализируя рынок, подобного предложения не встречал. Все получилось просто супер. Подкормка для фирмы подействовала, и вскоре я рассчитался с кредитором, оставшись в плюсе.

Не так давно в компании "Бик-Финанс" я оформляла займ под залог своей трехкомнатной квартиры, осталась очень довольна обслуживанием. Займ оформила на довольно длительный срок,а процент получился маленький и ежемесячный платеж тоже. Благодаря этой сумме я смогла сделать хороший ремонт и слетать в отпуск. Большое спасибо вам за помощь в финансовом вопросе!

Остались вопросы?