Берем потребительский кредит правильно

Более половины наших соотечественников так или иначе являются клиентами банков. В их числе сотрудники организаций, участвующих в зарплатных проектах, пользователи кредитных карт и, конечно, граждане, имеющие денежные займы. Возможность взять банковский кредит существенно расширяет финансовые возможности заемщика, но вместе с тем предполагает и обязательства по погашению займа.

Как оформляется кредит

Процедура получения потребительского кредита в принципе довольно проста. Однако есть ряд моментов, которые необходимо знать, если вы готовитесь подавать заявку на получение займа, особенно в первый раз.

Прежде всего, погашение любого кредита (например, ипотечного кредита) предусматривает ежемесячное внесение платежей, сумма которых не может быть выше 30% от месячного дохода заемщика. Важно понимать, что это не просто каприз банка, а объективно важное условие: если сумма будет выше, выплата кредита станет слишком тяжелой финансовой нагрузкой на заемщика, и его платежеспособность может оказаться под угрозой.

Заключение кредитного договора всегда предусматривает соблюдение обеими сторонами оговоренных в нем правил, нарушение которых приводит к неприятным последствиям.

Например, внесение ежемесячного платежа должно происходить строго до определенного числа текущего месяца. Если платеж не внесен, образуется задолженность, которая штрафуется за каждый день невнесения необходимой суммы, в результате чего увеличивается долг заемщика перед банком.

В то же время, для удобства клиентов кредитных организаций предусмотрено множество способов погашения, от внесения наличных в кассу отделения банка до пользования терминалами оплаты и различными электронными платежными системами.

Важно учитывать также, что если ежемесячный платеж вовремя не внесен, это во многих случаях фиксируется в кредитной истории и может сыграть негативную роль в случаях последующих попыток одобрить новые кредиты, в том числе, в других банковских организациях. Поэтому к выплатам по денежным займам необходимо относиться очень ответственно.

В некоторых случаях выгодно воспользоваться услугой рефинансирования потребительского кредита, о которой можно узнать тут.

Непредвиденные ситуации

Как известно, никто не застрахован от форс-мажоров — ни клиенты банков, ни сами банки. К форс-мажорным ситуациям, касающимся заемщика, обычно относят следующие:

  • длительная потеря трудоспособности (тяжелая болезнь, травма);
  • смерть;
  • потеря источника доходов (увольнение, сокращение или закрытие бизнеса, если заемщиком является предприниматель).

Для того, чтобы защитить свои финансовые интересы, на этапе получения кредита заемщики заключают договоры страхования. При наступлении одной из перечисленных ситуаций, зафиксированных в страховом договоре как страховой случай, страховая компания берет на себя все расходы по погашению займа. С одной стороны, такой выход очень облегчает решение проблемы самому заемщику и его близким, с другой, страховка во многих случаях также является необходимым условием банка по выдаче кредита. Еще один способ банка обезопасить себя – предоставление кредита под залог недвижимости.

Не исключен и случай возникновения неприятностей у кредитных организаций. Наиболее частыми являются следующие случаи:

  • банкротство банка;
  • отзыв государством лицензии на право банковской деятельности.

В подобных ситуациях деятельность банка прекращается, но он все еще остается кредитором для своих заемщиков, но их выплаты по кредитам будут осуществляться уже не этому банку, а организациям, которые станут его преемниками.

Однако, если вам пришлось столкнуться с такой ситуацией, необходимо как можно быстрее выяснить у представителя банка, в каком порядке следует производить дальнейшие платежи, во избежание возникновения задолженностей.