Как получить кредит на ООО: банковские продукты и условия предоставления займа

Как получить кредит на ООО: банковские продукты и условия предоставления займа

Какие займы выдают юридическим лицам

Сегодня юрлицам предлагают разнообразные формы кредитования. Это связано с востребованностью банковских продуктов, высоким уровнем платежеспособности потенциальных заемщиков этой категории. Какие виды займов существуют для ООО? Какое предложение банка стоит выбрать с учетом специфики предприятия? Разберемся детально.

Целевые кредиты

Выдаются на решение определенных задач. Целевое назначение займа оговаривается на этапе заключения договора, фиксируется в документе. В дальнейшем банк обязательно проверяет, туда уходят деньги или нет.  

Если ссуда берется на определенные покупки, юридическое лицо (предприниматель) предоставляет финучреждению копию расходной накладной, счет-фактуру, другой документ, показывающий, куда потрачены средства. Например, если деньги взяты на покупку сырья, тратить, на что-то другое не получиться. За них нельзя делать ремонт предприятия, закупать оборудование, недвижимость, прочее.

Потребительский займ

Ссуды такого типа предоставляются банками исключительно на владельца ООО. Это работает, когда нет имущества, которое можно оставить в залог, понадобились средства, но нет возможности пригласить поручителей. Оформив займ на себя, руководитель ООО тратит деньги на любые цели. Выдается сравнительно небольшая сумма, но без залога и поручительства. Единственное, что потребуется – подтвердить банку официальный доход.

Кредитная линия без лимита выдачи

Ссуду обычно дают на пополнение оборотных средств, другие цели. Ее ключевая особенность состоит в том, что по заранее оговоренному лимиту заемщик может брать определенные доли кредита несколько раз. Долг в этом случае погашается постепенно, частями.

Что касается механизма регулирования отношений между сторонами, схема схожа с той, которая работает при кредитовании по пластиковой карте. Для ведения учета по задолженности финучреждение открывает клиенту отельный счет. Попутно задействует систему клиент-банк либо интернет-банкинг. Схема взаимосвязей упрощенная, максимально прозрачная для обеих сторон.

Кредитная линия с лимитом выдачи

Этот банковский продукт предлагают потенциальным заемщикам, которым нужны деньги на покупку транспортных средств, основных средств техники, недвижимости. Выдача ссуды происходит частями, в рамках заранее оговоренной лимитированной суммы. Общий размер кредита при этом остается фиксированным, оговаривается на этапе оформления, подписания договора.

Овердрафт

Овердрафтом называют разновидность займа, в рамках которого финучреждение устанавливает конкретный кредитный лимит на счету ООО. Проценты, тело кредита в данном случае гасится автоматически, когда на счет заемщика поступают денежные средства. В ходе соглашений, прописанных договором, заемщик может осуществлять платежи со счета, даже если там нулевой баланс. Однако общий размер задолженности не должен превышать оговоренного лимита. Банковский пакет весьма выгоден для заемщика:

  • Оформление ссуды происходит достаточно гладко, для заключения договора понадобится минимальный пакет документов. Если бумаги в порядке, заявку одобряют быстро, без проволочек.
  • После заключения договора оборотные средства компании пополняются постоянно, что выгодно для успешного ведения бизнеса.
  • Кредит нецелевой, поэтому деньги тратятся бизнесменом по своему усмотрению. Это могут быть траты на снижение платежного оборота, оплата бюджетных платежей, снижение кассовых разрывов, прочие цели.
  • Процент по займу может быть дифференцированным, фиксированным, устанавливается индивидуально. Регулярное погашение задолженности происходит за счет средств, поступивших в компанию от клиентов.

Коммерческая ипотека

Кредитный продукт очень похож на стандартную ипотеку, выдаваемую физлицам. В качестве обеспечения выступает покупаемая недвижимость, только не жилая, а коммерческая, приобретаемая для работы, получения прибыли. Срок, на который выдается ссуда, может составлять от 15 до 30 лет. Деньги на счет поступают сразу же после подписания договора ипотеки. Владелец недвижимого имущества может пользоваться приобретением для своих целей, но не вправе продавать купленный объект до тех пор, пока не погасит кредит.

Инвестиционные займы

Если на горизонте возник новый проект, нужно нарастить производственные мощности предприятия, на реализацию задуманного не всегда хватает собственных средств. Что делать? Воспользоваться инвестиционным кредитом для юрлиц. Для оформления займа неважно, какой показатель доходности фирмы на сегодняшний день. Однако чтобы получить ссуду придется вложить в проект 30% собственного капитала. Сроки кредитования в данном случае могут продлиться до 8-10 лет, этот пункт оговаривается индивидуально. Кроме того, в ряде случаев банк-кредитор готов пойти на уступки, предоставив деньги под процент, без необходимости погашать тело кредита.

Лизинг

Когда юридическому лицу необходимо закупить имущество, например, оборудование, а своих средств не хватает, можно обратиться в банк, оформив кредит. В этом случае происходит следующее. Лизинговая компания покупает оборудование за свои деньги, затем заемщик берет его в аренду. По истечению срока договора, при выполнении обязательств получатель лизинга становится полноправным владельцем техники.

Преимущества сделки – в простоте, скорости процедуры. Недостатками можно назвать:

  • необходимость внесения лизингополучателем внушительного стартового капитала на покупку;
  • риски, связанные с процедурой изъятия имущества в случае невыполнения долговых обязательств.

Товарный кредит

Предоставляемый ИП, фирмам, компаниям, всем официально зарегистрированным юридическим лицам. Целевое назначение такого займа – обеспечить потребность лица, нуждающегося в товарах, продуктах производства или потребления, которых на данный момент у него нет. В рамках соглашения одна сторона предоставляет другой определенные товары, в объеме указанном в договоре.

Факторинг

Банковский продукт, популярный при международных расчетах, получивший распространение и в России. По сути – процедура, когда поставщику предоставляются беззалоговые денежные (оборотные) средства взамен переуступки им денежного требования к покупателю, возникающего в момент оказания услуги, отгрузки товара.

По данному договору погашение суммы задолженности берет на себя банк. Это позволяет юридическому лицу сэкономить собственные средства, продолжать ведение деятельности в сфере торговли, предоставления услуг при дефиците собственных активов. Также максимально сократить временной разрыв между реализацией и получением оплатной суммы.

Чтобы оформить договор заемщику необходимо до этого плотно сотрудничать с покупателями. Партнерские отношения должны длиться не меньше 2-3 месяцев. Займ краткосрочный, выдается на 3 месяца.

Аккредитив

Один из популярных продуктов кредитования юридических лиц. По сути процедура носит характер, обратный факторингу. В данной ситуации банк за свой счет погашает задолженность, но уже не перед покупателем, а перед поставщиком. Займы этого типа предоставляются сроком на 12 мес., востребованы среди компаний, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность. 

Особенности кредитования ООО

ООО – это юридическое лицо, предприятие или фирма, которая не может взять обычный потребительский займ. Для клиентов этого сегмента банковские организации предлагают индивидуальные программы, направленные на такие цели как покупка активов, оборудования, инвестирование в свой бизнес, новые проекты, другие цели. Какие требования предъявляется к юрлицу банками? На каких условиях финучреждения готовы финансировать деятельность предпринимателей, в частности ООО?

Требования к юридическому лицу

Ключевой пункт – должна быть чистая кредитная история, допускается наличие мелких просрочек, но не более. Не должно быть кредитов в других финансовых учреждениях, иначе это станет препятствием оформления других ссуд. Юридическая организация, фирма, в которой работает соискатель займа, должна быть зарегистрирована в городе, где подается заявка на кредит.

В большинстве случаев банки требуют краткое обоснование, для чего нужен кредит, на какие цели потратится. Возрастные рамки для юрлица не отличаются от требований к физлицам. На момент выдачи кредита подающему заявку претенденту должно быть 20-23 года, на момент внесения последнего платежа по кредитным обязательствам – 60-65 лет.

Банки не кредитуют организации, фирмы, работа которых связана с рискованным бизнесом: область игорного, шоу-бизнеса, предприятия по созданию, выпуску оружия, фирмы, чья деятельность связана со спекуляцией. Не стоит надеяться на кредитование, если деятельность ООО наносит вред окружающей среде. То же самое касается бизнеса, специализирующегося на лизинговых схемах, рынке страхования, финансового посредничества, оказания таможенных, экспедиторских, логистических услуг.

Условия кредитования

  • Сроки кредитования. Все зависит от программы кредитования, финансовой состояния соискателя займа. Овердрафт приходится возвращать в течение 30 дней, ссуды на покупку нежилой недвижимости могут выплачиваться 20-30 лет. Крупные займы могут оформляться сроком на 8-10 лет.
  • Процентные ставки. Для юридических лиц цифра колеблется в пределах 10-20%, но в некоторых случаях может достигать 30-35%. Размер ставки зависит от ряда факторов: финансового состояния предприятия, компании, длительности существования ООО, размера активов, наличия других незакрытых кредитов.
  • На какую сумму можно рассчитывать. Размер займа напрямую зависит от финансового состояния компании, фирмы. Ключевыми характеристиками также считаются активы соискателя кредита, результаты работы, хозяйственной деятельности. Например, при оформлении овердрафта максимально можно рассчитывать на 35-50% от месячных оборотных средств ООО. При потребительском кредитовании минимальная сумма кредита составляет 30 тыс. р., максимальная – до 500 тыс. р. С поручителем, ликвидным залогом бизнесмен вправе рассчитывать на ссуду до 25-30 млн. р., но все зависит от рыночной стоимости объекта залога, надежности, финансовой состоятельности поручителей.
  • свидетельство регистрации, постановки ООО на учет;
  • пакет учредительных документов, включая устав;
  • выписка из Единого Госреестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
  • решение учредителей о необходимости кредитования;
  • протокол учредительного собрания;
  • ОГРН;
  • финансовая отчетность или УСН декларация за текущий год;
  • патенты, лицензии, разрешения, другие бумаги, разрешающие ООО осуществлять работу;
  • паспорта учредителей;
  • бумаги, подтверждающие получение дохода на протяжении 12 мес.;
  • договор аренды, договора в 3-4 крупными контрагентами, прочее.

Какие документы понадобятся

При оформлении потребительской ссуды банку необходимо предъявить:

  • паспорт с отметкой о гражданстве, регистрации;
  • справку о заработной плате, бланк по форме банка;
  • оригинал, заверенная копия трудовой книжки;
  • второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, загранпаспорт, ВУ, военный билет;
  • документы на имеющуюся собственность, если ссуда с залогом.

Что может стать предметом залога

Получить займ ООО с нулевым балансом возможно только при наличии ликвидного залога, которым могут стать:

  • основные активы;
  • ликвидная жилая, коммерческая недвижимость;
  • земельные участки;
  • авто, спецтехника на ходу;
  • ценные бумаги;
  • оборотные товары;
  • инструменты, оборудование;
  • личное имущество.

Помимо перечисленного, залогом может стать ценное имущество, гарантии третьих лиц. Также это может быть поручительство учредителей, различных фондов, кредитующих бизнес.

Оформление займа на ООО с нулевым балансом

Взять кредит под предприятие с нулевым балансом возможно, но для этого надо соответствовать определенным требованиям банка. Финансовые компании менее охотно дают ссуды рождающемуся бизнесу, тогда как охотно кредитуют стабильно работающие предприятия, фирмы. Оптимальным вариантом будет обратиться за помощью к государству.

Субсидия, выдаваемая на начало деятельности, небольшая, но основной плюс в том, что безвозмездная. Что нужно для финансовой помощи:

  • быть гражданином РФ, проживать на территории России не меньше 18 лет;
  • состоять на учете в службе занятости, где после подачи заявки помогут составить бизнес-план.

Минимальный размер субсидии составляет 60 тыс. р., для уже работающего малого предприятия – 25 тыс. р. Если предполагается открытие бизнеса на особых условиях, государство может субсидировать до 270-300 тыс. р.

Важно! Выданные государством денежные средства необходимо потратить исключительно на бизнес, а не другие нужды. В противном случае заемщик будет обязан возвратить государству субсидию, так как будут нарушены условия договора. То же самое придется сделать бизнесмену, чей бизнес просуществовал более года, но прогорел, не удержавшись на рынке. 

Нюансы, подводные камни

Положительным считается факт, что юрлицо имеет возможность пользоваться государственными программами. При этом ООО получает крупную сумму, причем на лояльных условиях погашения, когда снижается процентная ставка за пользование кредитными средствами. Однако при наличии массы плюсов есть и некоторые нюансы.

  1. К соискателю ссуды предъявляются сложные, многочисленные требования.
  2. Для оформления бумаг приходится подготавливать много документов. Решение об одобрении/отклонении заявки принимается банками достаточно долго.
  3. Во многих ситуациях для оформления ссуды необходимо привлекать поручителей, оставлять в залог ценное движимое/недвижимое имущество.

Для получения наиболее привлекательных кредитных условий рекомендуется предоставлять в залог определенные активы, при нехватке собственных средств – привлекать поручителей. Особенно если нужна крупная сумма на длительный срок. Если Ваше ООО работает по упрощенной схеме налогообложения, будьте готовы к тому, что в большинстве банков откажут кредитовать. Когда стремитесь получить ссуду на развитие предприятия, заранее составьте грамотный бизнес-план, где детально учтены все затраты. Сделайте все, чтобы банк был уверен в возврате ссужаемых средств, положительно отреагировал на заявку.

Нужен срочный кредит без справок и поручителей? Обращайтесь в «БИК-Финанс»

Если в банках Вы получили отказ, обратитесь в нашу компанию «БИК-Финанс». С нашей помощью удастся оформить кредит в ведущих банках России без проволочек. В противном случае мы готовы выдать деньги из собственных активов. Для получения предварительного ответа достаточно оформить заявку прямо на сайте, онлайн, сообщив лишь номер контактного телефона. После наш менеджер перезвонит, ответит на все вопросы, предложит лучшие кредитные пакеты.

В «Бик-Финанс» можно оформить ипотеку, потребительский займ. Если интересует кредит под залог недвижимости, все условия можно узнать на этой странице. Хотите воспользоваться программой кредитования на время продажи, ознакомьтесь с информацией, изложенной здесь. Задолжали другим банкам, микрофинансовым организациям? Предлагаем лояльную программу рефинансирования, подробнее рассказано тут. В «БИК-Финанс» работают профессионалы, которые подскажут выход из любой затруднительной ситуации. Мы ждем Вашего звонка. Будьте уверены, вместе преодолеем любые препятствия.