Кредит на строительство дома: памятка заемщика

Кредит на строительство дома: памятка заемщика

Какие кредиты выдают на постройку дома

Есть несколько кредитных программ, позволяющих реализовать проект по строительству загородной усадьбы. Рассмотрим особенности каждых из них.

Ипотека на ИЖС

Востребованное банковское предложение, несмотря на достаточно высокие процентные ставки. При оформлении займа заемщику предлагают оставить в качестве обеспечения земельный участок, либо привлечь в качестве обеспечения поручителей. Ряд банков согласны финансировать строительство поэтапно. Это выгодно соискателю ссуды, ведь процент будет начисляться лишь на часть выданных средств. При оформлении договора земельный участок должен быть собственностью заемщика, не иметь обременений, быть предметом судебных разбирательств.

Займ под материнский капитал

Один из видов льготного кредитования, когда часть долга по займу погашается за счет использования сертификата. Предоставить его может кто угодно: владелец либо соискатель займа. Кредитный пакет хорош тем, что позволяет улучшить жилищные условия даже тем гражданам, которые причислены к малообеспеченным. Материнский капитал в этом случае становится первым взносом в долевом строительстве.

Потребительская ссуда

Нецелевой кредит выдается под обеспечение недвижимостью, но если нужна небольшая сумма, банк выдает кредиты и без залога. В некоторых финучреждениях для оформления договора требуют только паспорт. Ряд банков запрашивают справку о размере зарплаты. Минусами программы можно считать небольшой срок, на который выдается ссуда, достаточно высокие процентные ставки.

Льготное кредитование

На пакет могут претендовать только льготчики: многодетные семьи, молодые специалисты, военные. Большим плюсом такого кредитования является сниженная процентная ставка. Займы субсидируются из государственного бюджета. Чтобы получить финансирование нужно встать в очередь, которая формируется в местных муниципалитетах. Также потребуется иметь официальный источник дохода, подтвердить платежеспособность соответствующими документами.

 

Подробнее рассмотрим, как происходит кредитование льготных категорий населения.

Многодетные семьи

Имеют право воспользоваться госпрограммой «Жилище», актуальной для каждого региона РФ. Если семья имеет троих и более детей, государство выдает субсидию на возведение дома. Тратить выданную сумму можно в счет частичного погашения ипотеки, оплаты работ, выполненных подрядчиком.

Для оформления субсидии по льготам потребуются:

  • паспорта, свидетельства о рождении всех членов семьи;
  • свидетельство, что семья причислена к категории многодетной;
  • документ, что семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

После подачи заявки ее рассматривают в течение 28-30 дней, размер субсидирования будет напрямую зависеть от количества детей, региональных нормативов, габаритов жилья, где сейчас проживает, прописана семья. Также учитывают рыночную стоимость 1 м2 недвижимости в регионе, нормативы жилплощади для многодетных семей, прочее. Субсидии выдают, но денег хватит лишь на частичное погашение ипотеки, расходов на строительство. Остальное придется выплачивать из собственных средств.

Военные

Воспользоваться преимуществами льготного ипотечного кредитования могут военнослужащие, проходящие армейскую службу на контрактной основе. Соискатель кредита должен соответствовать следующим критериям:

  • по возрасту должен быть старше 21 года, но моложе 45 лет;
  • иметь постоянное место регистрации в одном из регионов России;
  • владеть земельным участком или строящимся объектом недвижимости, которые и станут обеспечением по ссуде;
  • иметь на руках оформленные договора страхования жизни, залогового объекта.

Все время пока военнослужащий находится на службе по контракту, государство выплачивает текущие платежи. После увольнения военный перестает быть льготчиком, оставшуюся ипотеку выплачивает из собственных средств.

Процентная ставка по ипотеке в период службы на контрактной основе составляет 10,5%. Для оформления ссуды по льготе достаточно предоставить сертификат накопительно-ипотечной системы (НИС).

На льготное кредитование от государства могут претендовать и военнослужащие, уволенные из рядов армии РФ по:

  • сокращению штата;
  • состоянию здоровья;
  • возрастному цензу.

Чтобы оформить субсидию необходимо встать на учет, но не позднее, чем через полгода после увольнения. Срок выслуги в рядах Вооруженных сил при этом должен быть не менее 5 лет. Причем в выслугу не учитывают годы, проведенные на очном обучении. Льготный кредит выдается сроком на 15-10 лет. Получить можно до 90% стоимости жилой недвижимости под 10,5% годовых.

Госпрограмма «Молодые родители»

Позволяет получить субсидию на постройку дома, другого жилья. Воспользоваться льготной программой могут следующие категории населения:

  • граждане России, состоящие в официальном браке;
  • возраст супруги/супруга – младше 35 лет;
  • состоят на учете как лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • льготчики, которые смогут доказать финансовую состоятельность чтобы выплатить остаток займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться субсидированием по программе «Молодая семья» можно только раз. Что касается размера госпомощи, согласно общим правилам она составляет 40% размера ипотеки для бездетных пар, 45% суммы ипотечной ссуды для семей с детьми.

Пакет документов, заявление на субсидию подаются в муниципалитет региона, где проживают льготчики. Заявка рассматривается в течение 14-15 дней, в 30-дневный молодая семья получает помощь от государства. Деньги поступают на карточку заемщиков, затем переводятся в счет погашения ипотеки, подрядчику, выполняющему строительные работы.

Молодые специалисты

Государство предлагает еще одну программу льготного кредитования для молодых специалистов, выпускников ВУЗов, готовых трудоустроиться, обосноваться в сельской местности. Воспользоваться субсидированием могут следующие лица:

  • выпускники ВУЗов, те, кто еще учиться, но уже скоро получит диплом;
  • возрастом до 35 лет включительно;
  • проживающие в данном населенном пункте с официальной регистрацией;
  • лица, официально трудоустроенные по специальности в населенном пункте, в котором зарегистрированы, проживают постоянно.

Основное требование к льготчику – чтобы он действительно нуждался в улучшении жилищных условий. Причем для того чтобы получить государственную субсидию на покупку, строительство дома надо проработать по специальности не меньше 5 лет. 

Льготный займ в форме сертификата выдают в муниципалитете региона, где проживает, работает молодой специалист. Потратить субсидию можно исключительно на ипотеку, оформленную на индивидуальное жилищное строительство.

Об ипотечном кредитовании граждан без льгот

Ипотечное кредитование причисляется к категории популярных банковских продуктов, одним из самых доступных в России способов стать владельцем дома без ущерба для семейного бюджета. Однако оформить ипотеку смогут не все, ведь банки предъявляют к соискателю займа строгие требования.

  • Ссуда выдается в отечественной, иностранной валюте, ее размер исчисляют исходя из цены объекта на рынке недвижимости.
  • В зависимости от конкретного случая размер займа колеблется в пределах 10-90% рыночной стоимости жилья.
  • Сроки, на которые выдается ипотека, в разных банках составляют 15-30 лет.
  • Недвижимость передается финучреждению как залог обеспечения, при этом заемщику предлагается оформить на жилье договор страхования.
  • Возраст соискателя кредита должен составлять 23-65 лет, при этом также понадобится оформить полис страхование жизни.

Условия и порядок предоставления займа

Банк потребует от заемщика в обязательном порядке предоставить обеспечение по ипотечному займу. Ликвидным залогом может стать земельный участок, недвижимость. Главное, чтобы объект обеспечения был ликвидным, не участвовал в судебных тяжбах, не находился под обременением. Если у заемщика нет ликвидной недвижимости, участка земли, обеспечением может стать поручительство платежеспособных родственников, друзей. По окончанию строительства возведенный дом сможет выступать как ликвидный предмет залога при предоставлении других кредитов с обеспечением.

Какую сумму дадут на строительство дома? Это зависит от вида кредитного пакета, который планирует оформлять потенциальный заемщик. Например, если решено воспользоваться стандартной программой потребительского кредитования, можно претендовать на сумму 1, 5-2 млн. р. При оформлении ипотеки заемщик вправе рассчитывать на сумму, равную 10-90% от стоимости возводимого объекта недвижимости.

На какую процентную ставку вправе рассчитывать соискатель займа? Согласно существующим банковским программам жилищного кредитования это будет зависеть от нескольких факторов:

  • в какой валюте планируется брать ссуду;
  • к какой категории граждан причисляется заемщик;
  • насколько ликвиден объект залога.

На какой срок выдается ипотека? Максимально, что могут предложить банки – не больше 30 лет. при этом основным фактором, формирующим сроки погашения займа, становится возраст соискателя кредита. Минимальные сроки выдачи ипотеки составляют от 12 месяцев до 3 лет. Причем лица предпенсионного возраста, пенсионеры смогут оформить ссуду максимум на 10 лет.

Документы на кредит

Большинство банков при предоставлении потребительской ссуды потребуют паспорт, удостоверяющий личность, документы, подтверждающие платежеспособность. Дополнительно могут выдвинуть требование оформить страховку жизни, предоставить бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Банки, кредитующие постройку жилья

Название финучреждения

Условия предоставления займа

Альфа-Банк

Выдает ссуды лицам возраста от 20 до 64 лет без залога, справок. Размер займа – до 3 млн. р. сроком на 5-7 лет. Процентные ставки разные. Если соискатель кредита получает зарплату в Альфа-Банке, это будет 11, 99% годовых, для всех остальных лиц – от 13% и более. Деньги можно потратить на строительство нового дома, ремонт уже имеющейся постройки.

Россельхозбанк

Выдает от 100 тыс.-20 млн. р. на срок до 25-30 лет. При условии, что недвижимость будет возводиться партнерами банка. Первоначальный взнос – 15% от общей суммы, проценты за пользование – от 5,18 годовых.

ДельтаКредит банк

Выдает ссуды на готовые дома с земельным участком, без него, кредитуют под возведенные таунхаусы. Залогом становится покупаемый объект недвижимости. Кредитуют на сумму от 550-600 тыс. р., сроком на 20-25 лет под проценты от 9, 76 годовых. Первоначальный взнос составляет 30% стоимости жилого объекта, максимальный размер займа – не более 60% рыночной стоимости недвижимости.

Сбербанк

Предлагает оформить целевой, нецелевой кредит, который можно потратить на постройку нового дома, ремонт уже отстроенного объекта. Ряд банковских продуктов не требует предоставление залога, привлечения поручителей. Если ссуда на строительство выдается сроком на 30 лет, залогом становится кредитуемый объект, иное ликвидное жилое помещение. Клиент получает на руки до 65-70% рыночной стоимости недвижимости под годовые от 10%. Первоначальный взнос составляет 25%.

Ренессанс Кредит

Кредитует на сумму до 700 тыс. р. без необходимости указывать цель займа. Для пенсионеров, клиентов банка процентная ставка составит от 12% годовых, для остальных граждан – выше. Если есть документы, подтверждающие доход, годовые будут меньше. Ссуду размером до 150 тыс. р. может получить каждый совершеннолетний россиянин, предоставивший паспорт.

ЮниКредит Банк

Выдает целевые займы под годовые от 12,26%, без необходимости вносить первоначальный взнос. Есть возможность получить до 15 млн. р. сроком на 25-30 лет, но потребуется официально подтвердить доход.

Если Вы обратились в банки, но получить кредит на строительство не вышло, обратитесь в нашу компанию «БИК-Финанс». Финучреждения, принимая решение о выдаче или отказе кредитовать, руководствуются собственными интересами. Если у потенциального заемщика есть просрочки по другим кредитам, испорчена кредитная история, заявка не будет одобрена. Трудности с оформлением ссуды могут также возникнуть, если соискатель займа пенсионер, лицо предпенсионного возраста, лицо с ограниченными возможностями (группой инвалидности).

В «БИК-Финанс» кредиты получают практически все, кто обращается. Мы предъявляем к соискателям минимальные требования, выдадим ссуду даже с испорченной кредитной историей, без справки НДФЛ, поручителей. Заявка на ипотеку, кредит под залог квартирыдома, таунхауза, авто, другой недвижимости рассматривается за 1 день, деньги Вы получаете сразу, в день обращения. Если есть просрочки по другим займам, предложим выгодную программу рефинансирования. Все подробности здесь. Если интересует кредит на время продажи, проконсультируем, ответим на все вопросы. Подробнее об этом кредитном продукте рассказано на этой странице. Позвоните по номеру 8 (495) 241-44-61, заполните заявку онлайн. Мы поможем решить любые финансовые вопросы.