Кредитная история при смене фамилии

На протяжении долгих веков существования человечества для идентификации каждого конкретного индивидуума была выработана определенная система, основными данными в которой являются фамилия, имя и отчество. При необходимости возможно использование дополнительных сведений, например, даты и места рождения и так далее. Но ФИО является основным фактором. Именно поэтому полный его вариант (с расшифровкой имени и отчества) или сокращенный (фамилия и инициалы) обязательно присутствует во всех официальных документах. В том числе и в договоре, который подписывает гражданин при оформлении потребительского или ипотечного кредита.

Понятие «кредитная история»

Понятие «кредитная история»

Необходимость в дополнительных денежных средствах рано или поздно возникает практически у каждого человека. Взять деньги в долг можно у родственников, соседей, хороших знакомых. Но это не совсем удобно. Проще всего решить свои финансовые проблемы, обратившись в банковскую, кредитную или другую финансовую организацию и заключив кредитный договор. После оформления займа организация обязана передать информацию о заемщике, условиях договора в ЦККИ – центральный каталог кредитных историй. Сюда стекается информация от всех банков, микрофинансовых и других организаций, формируя своеобразный банк данных.

Таким образом, на каждого гражданина «ведется», так называемая, кредитная история, в которой отображаются такие сведения, как:

  • личные данные – фамилия, имя, отчество, данные паспорта, ИНН, адрес;
  • информация о кредитах – взятая в долг сумма, условия кредитования (залог, поручительство), срок окончания договора;
  • сведения о выплатах, задолженностях, просрочках, штрафах, судебных разбирательствах и так далее.

После того, как гражданин обратился в финансовую организацию за предоставлением потребительского кредита или другого займа, ее сотрудники посылают запрос в БКИ (бюро кредитных историй), которое имеет доступ к сведениям, хранящимся в ЦККИ. На основании сформировавшейся кредитной истории банком вырабатывается решение о возможности выдачи кредита, его условиях.

Влияние смены фамилии на КИ

Влияние смены фамилии на КИ

Большинство граждан добросовестно относятся к взятым на себя обязательствам, тщательно взвешивают свои возможности, соотносят их с условиями договора, выбирают более щадящие варианты, такие, как кредит с поручительством, под залог недвижимости и другие.

Но некоторые люди не могут исполнять взятые на себя обязательства из-за форс-мажорных обстоятельств (болезнь, увольнение, снижение заработной платы и так далее), либо просто в силу своей безответственности. Плохая кредитная история лишает их возможности оформить следующий кредит. Некоторые из них задумываются о смене фамилии. Полагая, что в этом случае их КИ полностью «обнулится», а новая кредитная история появится только после очередного займа.

Однако следует знать, что если на момент смены фамилии у гражданина был непогашенный кредит, то он должен поставить банк в известность о совершенном действии, сообщив новую фамилию и данные нового паспорта. Кроме того, выдавая гражданину паспорт в связи с заменой фамилии, сотрудник ФМС РФ обязан поставить в нем отметку о выдававшихся ранее документах и их данные. Таким образом, предоставляя паспорт в финансовую организацию при оформлении нового кредита, будущий заемщик дает возможность специалистам банка ознакомиться с имеющимися в ЦККИ сведениями, как на новую, так и на старую фамилию. То есть, скрыть имеющуюся отрицательную информацию вряд ли удастся.

Бюро кредитных историй рекомендует гражданам не добавлять негатива к своей КИ и при получении нового паспорта из-за смены фамилии, утери старого или по каким либо другим причинам, самостоятельно уведомлять БКИ о свершившемся факте. Для этого необходимо подать в бюро соответствующее заявление, приложив к нему документы из ЗАГСа, ФМС и так далее. Уточнить образец заявления и перечень документов можно в БКИ по месту жительства. Сотрудники бюро проведут необходимую проверку и внесут уточняющие сведения в КИ заемщика.

Так нужно ли менять фамилию для улучшения КИ?

Из всего выше сказанного понятно, что смена фамилии и не позволит улучшить свою кредитную историю. Получить новый крупный денежный заем, кредит на покупку автомашины, дома, коммерческой недвижимости таким способом вряд ли удастся. А вот еще больше испортить КИ можно.

Не стоит пытаться идти на уловки, подкуп работников ФМС, уговаривая их не ставить в паспорт штамп о ранее выдававшихся документах. Результатом таких неправомерных действий может стать не только отрицательная кредитная история, но и привлечение к судебной ответственности. А сотрудник ФМС может лишиться занимаемой должности.

Решать проблему с задолженностью перед банком следует только правомерными способами. Это может быть:

  • получение кредитной карты;
  • серия мелких займов в микрофинансовой организации или в банке;
  • рефинансирование или реструктуризация имеющегося кредита;
  • другие честные способы.

Разумеется, смена фамилии происходит не только для того чтобы «ввести в заблуждение» банк, но и, например, в случае заключения брака, развода. Не забудьте после этого сообщить о свершившемся факте в финансовую организацию.