Кредитование лиц без трудового стажа, проработавших официально короткое время

Кредитование лиц без трудового стажа, проработавших официально короткое время

Почему так важен стаж

Тому, кто планирует взять кредит, нужно быть готовым выполнить ряд требований, которые предъявит банковское учреждение. Одним из основополагающих пунктов считается совокупность общего стажа трудовой деятельности, времени пребывания на последнем месте работы. Данные станут визитной карточкой потенциального соискателя ссуды, отразят уровень платежеспособности, надежности. При этом банк-кредитор учитывает частоту смены рода занятости, внимательно изучает непосредственно причины, повлиявшие на увольнение.

У того, кто официально работает, имеет белую зарплату больше шансов на одобрение заявки. Все потому, что такое клиент оценивается банками как надежный.

  • Заемщик с трудовой книжкой и официальной з/п документально подтверждает, что имеет все шансы вовремя выплачивать тело, проценты кредита.
  • Банк, доверяя такому клиенту, минимизирует риски, связанные с невыплатой ссуды.

Если стажа нет, человек постоянно меняет место работы, увольняется по статье, финучреждение вправе отказать в ссуде. Тогда мечта о покупке квартиры, дома, потребительском займе на учебу, лечение другие нужды может, не осуществится. Все, на что можно рассчитывать – это сумма до 200 тыс. р., которую несложно получить без справки НДФЛ.

Сколько надо проработать на одном месте, чтобы получить займ

Большинство финучреждений, предлагающих кредитные пакеты, выдвигают следующие требования.

  • Заемщик должен быть официально трудоустроен не менее года за последнюю пятилетку. Причем на последнем зафиксированном в трудовой предприятии надо проработать больше полугода.
  • У некоторых финучреждений более лояльные условия. Например, в банке «Ренессанс Кредит» минимальный срок трудового стажа при подаче заявки должен быть не менее ½ года, на последнем месте работы – 90 дней.

Самый главный критерий – общий рабочий стаж. Если за последнюю пятилетку в него вошло 2-3 года, заявка с большой вероятностью будет одобрена. Когда же потенциальный заемщик только 6 месяцев назад вышел из декрета, отпуска по болезни либо после длительного перерыва проработал на последней работе всего 4-5 месяцев, вероятность одобрения ссуды будет невысокой.

Многое зависит и от того, какой займ нужен клиенту, целевой, нецелевой, на покупку жилья, потребительские, иные нужды. Рассмотрим на примере, сколько нужно трудового стажа для получения ипотеки в России:  

Название банка

Общий стаж за последние 5 лет, год.

Трудовой стаж на последнем месте работы, мес.

Газпромбанк

1

6

Сбербанк

1

6

Московский кредитный банк

½

3

Альфа-Банк

1

1

ВТБ

1

1

Россельхозбанк

1

6

Промсвязьбанк

1

4

В некоторых финучреждениях есть возможность оформить потребительский кредит. Для этого заемщику оформляют пластиковую карту, которую свободно может получить любое совершеннолетнее лицо, официально проживающее в России. Минусом варианта считается небольшая сумма, на которую вправе претендовать соискатель займа. Что касается стажа работы, то его наличие/отсутствие также будет индикатором платежеспособности. Без официальной работы, справки НДФЛ на выгодные условия кредитование не стоит надеяться.

Изменения на работе, влияющие на стаж

События, происходящие внутри предприятия, компании, могут негативно отразиться на отметке в трудовой книжке потенциального соискателя займа. Что за преобразования это могут быть?

  • реорганизация завода, предприятия, компании;
  • перевод из одного филиала компании, предприятия, завода в другой отдел, цех, подразделение.

В условиях сложных экономических условий ряд субъектов предпринимательской, экономической деятельности вынуждены проводить реорганизацию компании. Это необходимо для избавления от проверок налоговыми, государственными контролирующими службами, с целью снизить налоговое обременение, прочее. В ходе реорганизации приходится увольнять всех сотрудников, включая директора. В официальных документах потенциального заемщика это отражается как прерывание трудового стажа. Тем более что для того, чтобы найти новую работу с официальным оформлением может уйти не один месяц. Это вызывает массу трудностей, ужесточает требования к соискателю займа. Что делать в этой ситуации?

  • Обратиться к сотруднику кредитной компании, попросить приложить к пакету документов пояснительную записку. В ней подробно описать ситуацию, объяснив, что в прерывании трудовой деятельности виновато предприятие, а не потенциальный заемщик.
  • Кредитный отдел, рассмотрев пояснительную записку, примет бумагу как смягчающее обстоятельство. В большинстве случаев кредиты предоставляют, но в индивидуальном порядке, на особых условиях.

При переводах из одного подразделения на другое предприятие в рамках одного предприятия, холдинга также возникают проблемы с непрерывностью трудовой деятельности. Все потому, что процесс переоформления документов занимает 3-7 дней, а пока идет перевод, стаж может автоматически не защитываться. Если возникнет необходимость взять крупную ссуду, вынужденный перерыв, отображенный в трудовой, вызовет трудности, ухудшение условий кредитования.

Как оформить займ, проработав 1-4 месяца

Стаж работы, мес.

Условия кредитования

1

Взять банковскую ссуду будет крайне сложно. Как альтернативу рассматривают обращение в микрофинансовые организации, к частным инвесторам. Можно обратиться к работодателю, чтобы подтвердил больший стаж. Но этот случай подходит только для займов, где не нужна копия трудовой, справки о з/п. Данный подход в целом рискован. Банки давно имеют доступ к базам, где можно самостоятельно проверить трудоустроенность, доходы потенциальных заемщиков. Если банковские служащие обнаружат попытку мошенничества, кредитная репутация будет испорчена. Прежде чем идти на столь рискованный шаг стоит проконсультироваться у специалиста по кредитованию. Он посоветует, как оформить займ с маленьким стажем, не нарушая законы.

2

Процесс выдачи займа с трудовым стажем 2 мес. практически аналогичен кредитованию со стажем 1 мес. Для повышения шансов на получение ссуды рекомендуется обратить внимание на программы кредитования с обеспечением, поручительством. Банки могут согласиться выдать кредит под залог недвижимости, авто, коммерческого объекта, другой собственности.

3

В данном случае у потенциального заемщика повышаются шансы на одобрение заявки. Многие российские банки охотно кредитуют заемщиков со стажем с последнего места работы 3 мес. Целесообразнее будет обратиться в то учреждение, где оформлена зарплатная карта, депозит. Постоянных клиентов банки кредитуют охотнее, на лояльных условиях.

4

В целом процедура оформления заявки, получения займа аналогична той, что и в прошлом пункте. Лучше обращаться в банки, где получаете зарплату, есть депозит. Шансы на одобрение возрастут максимально, если есть ликвидный залог, поручители.

Есть ли альтернатива справке о зарплате

Не всем известно, что вместо справки о доходах НДФЛ банки принимают альтернативные документы. Например, финучреждения принимают справки по форме. Что это за бумага? Документ представляет собой банковский бланк, который заполняется работодатель потенциального заемщика, помощник руководителя, любое лицо, имеющее доступ к печати организации, фирмы, предприятия. Преимущество справки в том, что в ней можно указывать не только официальный, но и скрытый доход, отражая примерную сумму, оптимальную для получения ссуды.

К справке по форме потребуется приложить копию трудового контракта, договора, а не трудовой книжки. При свободном доступе к печати предприятия собрать пакет документов не составит труда. Если же соискатель займа работает на ИП, где нет бухгалтера, в справке достаточно будет одной подписи руководителя фирмы. Таким образом, есть все шансы на одобрение заявки, получение ссуды.

Многие банки допускают подтверждение дохода и другими альтернативными НДФЛ документами. Например, требуют, чтобы соискатель займа предъявил документы на квартиру, транспортное средство, загранпаспорт с отметкой о выездах за рубеж, выписку с банковской карты, счетов, полис ДМС, КАСКО, прочее.

Где точно дадут кредит без справок и поручителей

Если в банках отказали, либо Вы сами понимаете, что шанс получить банковский займ стремится к нулю, обратитесь в нашу компанию «БИК-Финанс». Мы предлагаем лояльные условия кредитования, выгодные пакеты, когда не нужны справки о доходах, поручители. Предъявляем к потенциальным заемщикам минимальные требования, рассматриваем заявку в течение дня, а займ зачастую выдаем в день обращения.

В «БИК-Финанс» даже лица с плохой кредитной историей имеют все шансы получить на руки крупную сумму, быстро, без проволочек. Мы выдаем ссуды под залог жилой, коммерческой недвижимости, займы на время продажи, потребительские кредиты. Если Вас интересует ипотека на покупку жилья без первоначального взноса, ознакомьтесь с условиями на этой странице. Есть просрочки по другим платежам, нечем платить займы, оформленные ранее в банках? Воспользуйтесь выгодной программой рефинансирования, предложенной здесь. Обращайтесь в «БИК-Финанс», вместе решим любые финансовые проблемы.