Кредитование под обеспечение имеющейся недвижимости

Кредитование под обеспечение имеющейся недвижимости

Раньше банки лояльнее относились к клиентам, охотнее выдавали ссуды. Учитывая нынешнее состояние кризиса, финучреждения ужесточили требования к заемщикам. На это указывают возросшие годовые проценты, более придирчивая оценка имущества, необходимость заемщику нотариально заверять документы.

Тем не менее, кредит с обеспечением остается одним из самых востребованных банковских продуктов. Особенно, если оформляется в компаниях экспресс кредитования, где менее жесткие требования, деньги можно получить быстро, сроком на 30 лет, с минимальными переплатами.

Почему брать займ под обеспечение – это выгодно

Крупная сумма выдается сразу, без проволочек. Большинство банков не дадут десятки миллионов рублей без пакета документов, поручителей, других гарантий. Другое дело – кредит наличными под залог дома, квартиры, коммерческой недвижимости. Размер займа под обеспечение может достигать 28-30 млн. руб., что составляет 60-80%  рыночной стоимости имущества.

Это выручит, если деньги срочно необходимы. Процесс рассмотрения заявки, оформления договора протекает быстрее, чем при оформлении потребительского кредита. Часто получить наличные можно в день подачи анкеты.

Процентная ставка ниже. Дом, квартира, другое имущество под залогом – это гарантия, что тот, кто дает деньги не останется в проигрыше. Если есть обеспечение, большинство банков охотно выдают займы, снижая процентные ставки на 3-5%.

Займ выдается на 25-30 лет. Увеличивается сумма, сроки кредитования, соответственно уменьшаются ежемесячные платежи. Клиенту гораздо легче выдержать финансовую нагрузку.

Кредит под залог в отличие от потребительской ссуды охотно выдают даже с плохой кредитной историей. Вы можете легко получить деньги, даже если есть другие открытые займы, просрочки по другим договорам кредитования.

Какие банки дают займы под недвижимое имущество

Наименование финучреждения

Условия кредитования

Сбербанк

Предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. Размер ссуды – до 10 млн. руб. на 20 лет, без первоначального взноса, поручителей, под 14% годовых. Получить ссуду можно без комиссий, не надо подтверждать, куда потрачены деньги. Погашение долга осуществляется равными долями, если досрочно, то без комиссии.

Райффайзенбанк

Клиент, россиянин или иностранец, может получить средства под обеспечение, без объяснения целей. После экспертной оценки на руки выдается не больше 25-26 млн. руб. или 60-85% стоимости недвижимости. Максимальная годовая ставка – 17,5%, независимо от суммы займа, срока договора, наличия страховки.

ВТБ 24

Кредит выдается под залог квартиры, причем собственником должен быть заемщик, его родственники. Размер займа рассчитывают после экспертной оценки. Желательно, чтобы постройка была многоэтажной, обязательно находилась в черте города.

Глобэкс

Потребительский кредит на сумму от 25-30 тыс. руб. Максимальный размер ссуды рассчитывается индивидуально. Годовая ставка – до 25%.

Банк Москвы

Есть программы нецелевого кредитования на лечение, ремонт, учебу, инвестирование, отдых. Для подачи заявки не нужна справка о доходах, но должна быть копия трудовой со стажем минимум 3 года. Займ размером от 490 тыс. руб. сроком до 25 лет выдается рублями, иностранной валютой. На момент закрытия договора заемщику должно быть не больше 60 лет. Долг погашается равными долями, ежемесячно, или сразу, без комиссии.

Газпромбанк

Постоянным клиентам – льготное кредитование. Ссуда размером 30% стоимости объекта залога выдается на любые нужды. Максимальная сумма, которую можно получить за недвижимость – 30 млн. руб. на 15 лет.

Держава

Доступна залоговая программа кредитования под 23-35% годовых, на сумму до 15 000 000 руб.

Альфа-Банк

Ссуды выдаются на любые нужды, размер зависит от оценки объекта, рассчитывается индивидуально, достигает 50-60 млн. руб. Требования обеспечения стандартные. Шансы растут, если квартира обжитая, расположена ближе к центру столицы. Займ выдается сроком на 20-25 лет, ставка зависит от валюты кредитования, наличия страховки, других факторов. Нет справки о доходах, ставка возрастет на ½ %.

Какие кредиты можно получить под залог квартиры

  • Ипотечный, под залог вновь покупаемого жилья, самый популярный среди россиян. Обязательно придется уплатить первый взнос, оформить страховку, собрать пакет документов. Выдается для покупки вторичного жилья, квартиры в новостройке.
  • Ипотека поз залог имеющегося жилья – безопасный для обеих сторон. Клиентов привлекает быстрое получение средств, маленькая переплата, сроки погашения ссуды до 20 и более лет. Банки – наличие объекта обеспечения, минимальные риски будущей сделки.
  • Под залог доли: части квартиры, комнаты в коммуналке – самые рисковые сделки, когда оформить ссуду особенно сложно, так как имущество неликвидное. Проще получить займ в финучреждении, частного инвестора, но шансы на банковскую ссуду повысятся, если Вы планируете стать полноправным владельцем жилья, выкупить комнату родственника, соседа.
  • Автокредит, на покупку транспортного средства. Условия договора зависят от платежеспособности заемщика, ликвидности объекта обеспечения. Часто займ оформляется без страховки, взноса.
  • Нецелевой (потребительский). Деньги можно брать на учебу, лечение, отдых, ремонт, бизнес-инвестиции.

Ссуды под обеспечение недвижимости выдают и пенсионерам, но многое зависит от возраста, финансового положения, стажа заемщика. Большинство банков выдают займы лицам, которым на момент закрытия сделки исполнится 60-65 лет, но есть структуры, где деньги могут получить и пенсионеры, которым на момент окончания договора исполнится 70-75 лет. Независимо от организации, выдающей займ, условий получения ссуды, заемщик должен обязательно оформить договор страхования.

Оформление кредита под залог имущества в нашей компании

Компания «БИК-Финанс» предлагает выгодные условия кредитования для физических лиц и бизнеса. Тесные партнерские отношения с ведущими российскими банками, наличие собственных свободных денежных средств позволяет предлагать клиентам самые выгодные условия. Мы предлагаем широкий спектр услуг: кредитование под залог авто, недвижимости, ипотечные кредиты, займы на время продажи, рефинансирование. Обратившись к нам, можете быть уверены, что быстро решаться самые сложные задачи. Позвоните, оставьте заявку онлайн. Мы готовы помочь, если возникли финансовые затруднения.