Кредитование под залог жилья. Какие займы выдают под недвижимость

Кредитование под залог жилья. Какие займы выдают под недвижимость

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит от банка под залог квартиры, другого жилья – один из самых востребованных в России. Существует множество предложений, когда банки предлагают выдать деньги на ипотеку с залогом под недвижимое имущество». Если клиент не располагает собственным домом, квартирой, коттеджем, долгосрочный займ можно оформить под строящееся на момент заключения сделки жилье.

Банковские учреждения, которые дают ипотечный кредит под залог недвижимости, предлагают следующие продукты:

  • нецелевые ссуды, когда деньги выдаются под любые нужды, но с большим процентом;
  • целевые займы, когда деньги выдают с меньшими процентами, но под конкретные цели: покупку жилья, автотранспорта, коммерческих помещений.

Потребительский займ

Потребительскими кредитами пользуются те, кому нужна крупная сумма, но не для покупки жилья, а на другие цели. Деньги можно получить быстро, потратить на обучение, оплату медицинских услуг, отдых, приобретение мебели, крупной бытовой техники, прочее. Какой по размеру займ может выдать банк? При выполнении требований в недвижимости, заемщику банковские структуры готовы давать сумму, составляющую 75-80% оценочной стоимости жилья. Процентная ставка в зависимости от банка составляет от 13 до 18% годовых.

Автокредит

Банк также выдает кредиты под залог недвижимого имущества тем, кто решил купить транспортное средство: легковой, грузовой автомобиль, спецтехнику, прочее. Квартира, дом, таунхауз станут хорошим обеспечением, позволяющим заключить сделку даже без обязательной страховки, первоначального взноса. Сколько заемщик получит на руки, под какой процент, на какой срок? Это зависит от ликвидности объекта залога, платежеспособности заявителя. Ссуда под обеспечение оформляется непосредственно в банке, салоне, где покупается техника.

Ссуда под залог комнаты в коммуналке

Получить кредит под залог комнаты в коммуналке будет сложнее. Банковские учреждения охотно выдают деньги, когда это собственная квартира, не спешат удовлетворить просьбу, когда обеспечением становится часть жилья, которая считается неликвидным имуществом. Сделка невыгодна банку по нескольким причинам:

  • если заемщик перестанет выплачивать долг, кредитору будет сложно продать часть недвижимости в коммунальной квартире;
  • продажа усложняется многочисленными формальностями, ведь для продажи комнаты потребуется, например, разрешение остальных владельцев коммуналки.

Шансы получить займ повысятся, если заемщик планирует на вырученные средства выкупить комнату, принадлежащую соседу, чтобы единолично владеть квартирой. Как вариант – обратиться по вопросам кредитования в финансовую компанию, к частному инвестору.

Если залогом выступает доля квартиры

Когда есть собственная квартира, дом, получить положительный ответ на заявку о кредитовании – вполне выполнимая задача. Сложнее, когда ссуду под залог нужно оформить под долю недвижимости. Доля квартиры считается низколиквидным имуществом, банковские учреждения редко одобряют сделки с большими рисками.

  • Если клиент перестанет платить по счетам, банку будет сложно быстро вернуть активы, ведь долю недвижимости трудно продать.
  • Другие собственники долевой квартиры могут не согласиться с перспективой обременения доли недвижимости.

Получить согласие других владельцев имущества особенно проблематично. Ведь если заемщик не расплатится с долгами, его доля недвижимости будет продана неизвестным лицам. 

Кредитование пенсионеров

Можно ли подавать заявку на ссуду под залог недвижимости пенсионерам? Да, но большинство банковских учреждений дают кредиты лицам, которым на момент закрытия долга исполнится 65 лет. Немногие банки соглашаются заключать сделку с пенсионерами, которым на момент закрытия займа исполняется 70 лет. Получить ссуду сложно по причине того, что договор долгосрочный, заключается на 10 и более лет. Чтобы перестраховаться банк также требует от пенсионера обязательного оформления страховки.

Если нет справки о доходах

Банки беспрепятственно выдают кредиты под залог жилья гражданам, имеющим обеспечение, но важным условием становится наличие справки о доходах. Если нет постоянного места работы, трудового стажа, получить банковский займ будет сложно. Его выдают лишь несколько российских банков, причем на менее привлекательных условиях, чем под займы с обеспечением. Клиенту предложат более высокую процентную ставку, смогут выдать меньшую сумму. В этой ситуации будет лучше, обратиться к частным инвесторам, например, в интернете, печатных изданиях часто встречаются объявления «Дам ссуду с залогом под жилье». Еще вариант – воспользоваться предложением финансовых компания, выдающих экспресс-кредиты.

Займы в БИК-Финанс – быстро, выгодно и надежно 

Какие российские банки дают кредит под залог дома, квартиры? Многие, но не все. Причиной отказа может быть плохая кредитная история, платежи по другим займам, отсутствие справки о доходах, официальной работы. В нашей компании «БИК-Финанс» можно получить быстрый кредит под залог квартиры, дома, земельного участка, а также недвижимого имущества, например, автотранспорта. Мы также предлагаем программы ипотечного кредитования, рефинансирования, займы на время продажи.

Воспользовавшись предложением, Вы можете получить за 1 день сумму, составляющую до 80% стоимости залога. Сроки возврата займа – до 30 лет, процентная ставка – до 9, 25% годовых. Наша компания сотрудничает с крупнейшими российскими банками, деньги в долг можно получить без справки о зарплате, с плохой кредитной историей, другими проблемами. Обращайтесь, наше предложение – простой способ быстро избавиться от груза финансовых проблем.