Получение банковского кредита под залог недвижимости

Получение банковского кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Финансовые затруднения бывают в жизни каждого из нас. Если Вы являетесь владельцем недвижимости, решить финансовые вопросы можно несколькими способами:

  1. Взять в банке займ под залог квартиры, дома, участка земли, другой недвижимости. В некоторых случаях ссуду получают под долю, часть квартиры, дома. Обязательное условие – заемщик должен иметь документы, подтверждающие его имущественные права.
  2. Если необходимо купить жилье – воспользоваться ипотечным кредитованием. Не нужно занимать деньги у друзей, родственников, платить аренду за съемную квартиру. Погашая ссуду, Вы попутно будет вкладывать средства в благоустройство собственного жилья.
  3. Возникли срочные непредвиденные траты? Воспользуйтесь возможностью и оформляйте нецелевой кредит на потребительские нужды. Выданную в банке сумму можно потратить на учебу, путешествия, свадьбу, ремонт квартиры, покупку авто, мебели, прочее.

Имущество, обеспечивающее кредит должно соответствовать ряду требований. Быть гарантированно ликвидным, находится в собственности заемщика, иметь документальное подтверждение ценности.

Какая недвижимость считается ликвидной

Взятие кредита под залог личной недвижимости – быстрый способ получить большую сумму денег без проволочек, в короткие сроки. Зачастую он становится единственным способом решить временные финансовые проблемы. Для банка ценность представляют следующие объекты недвижимого имущества:

  • квартиры, дома;
  • земельные участки;
  • дачи, коттеджи.

Займ могут выдать не только банковские учреждения, но и микрофинансовые компании, частные инвесторы. При обращении в банк процесс одобрения заявки может занять длительное время: недели, месяцы. Если деньги нужны срочно, быстрее будет оформить ссуду в финансовой компании. Это вариант для тех, у кого плохая кредитная история, долги по другим займам, нет справки о доходах, во владении только комната в коммуналке, доля имущества.

Какие документы необходимо предъявить

По условиям кредитования под залог недвижимости клиент помимо анкеты предъявляет следующее:

  • договор приватизации, купли-продажи, дарения, наследования, постановление суда, другой правоустанавливающий документ;
  • кадастровый, технический паспорт, поэтажный план, другие документы БТИ;
  • выписку из домовой книги;
  • копию финансовых отчетов об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • выписку ЕГРП;
  • подробную письменную информацию, фотографии, характеризующие недвижимость.

Ссуда под земельный участок

Одной из форм залогового кредитования является кредит под залог земельного участка. Условия предоставления ссуды с обеспечением намного привлекательнее, чем у беззалогового. Заемщик благодаря имуществу может претендовать на получение большей суммы на более длительный срок, с меньшей процентной ставкой. Некоторые финучреждения соглашаются оформлять займы даже тем, у кого есть другие кредиты, просрочки по другим займам.

Процедура оформления ссуды, где обеспечением выступает участок земли, несколько отличается от стандартного получения займа. Особенности данной программы:

  • длительный процесс подготовки, оформления ссуды;
  • суммы кредитования меньше, чем в потребительских займах, но условия более выгодные;
  • максимальный размер ссуды зависит от ценности объекта обеспечения, но редко это больше чем половина стоимости участка;
  • есть возможность отсрочить начало погашения долга, но обязательно придется оформлять страховку.

Требования к объекту залогового обеспечения

Чтобы получить кредит под залог земельного участка он должен быть:

  • официально оформленным, желательно на одного хозяина;
  • быть свободным от обременения, имущественных претензий;
  • относится к категории земель сельхозназначения, поселений;
  • не находится на закрытых, охраняемых территориях.

Размер кредита будет зависеть от наличия, состояния инженерных коммуникаций. Преимуществом будет недалекое расположение земель от города, поселка, удобство маршрута, наличие инфраструктуры, перспектив развития данного района.

Кредиты под банковскую гарантию

Взять кредит, предложив в залог квартиру, участок, – не проблема. Но иногда возникают трудности материального характера, когда человек не может сам выплачивать займ. В этом случае оптимальным выходом станет кредитование под банковскую гарантию. Суть предложения в следующем. Заемщик оформляет ссуду, при этом банк выступает гарантом по займам, контрактам, другим обязательствам, предоставляемым другими банками, компаниями.

Гарантии, предлагаемые банками, бывают нескольких видов:

  1. платежными, обеспечивающими платежи по контракту;
  2. тендерными, обеспечивающими выполнение тендерных обязательств;
  3. авансового платежа, когда банк обязуется возвратить сумму аванса покупателю, если продавец будет не в состоянии сам выполнить обязательства по контракту;
  4. выполнения обязательств, когда банк обеспечивает предоставление услуг, выполнение работ, поставку товара согласно контракту;
  5. обеспечения кредита, что гарантирует возвращение кредитору суммы займа, выплату процентов по ранее заключенному договору.

Банковские организации, выступающие гарантами, серьезно рискуют, так как существует вероятность невозврата средств. Поэтому отпуск гарантий осуществляется под залог различных активов, принадлежащих потенциальному заемщику:

  • недвижимости;
  • оборудования, автомобиля;
  • ценных бумаг;
  • другого движимого, недвижимого имущества.

Если у заемщика нет активов, банк может предоставить гарантии без залога, но в данном случае условия кредитование оговариваются отдельно.

Услуга является платной. За выдачу гарантии заемщик выплачивает банку вознаграждение. Его размер зависит от длительности сроков гарантии, степени риска, других факторов, устанавливается персонально для каждого клиента. Во многом сумма вознаграждения зависит от продолжительности, типа гарантии, материального положения принципиала.

Как получить займ быстро, на выгодных условиях

Сегодня ни у кого не вызывает удивления объявления следующего характера: «От дам в залог недвижимость, авто, другое имущество под быстрый долгосрочный кредит». Банки и частные финансовые компании готовы инвестировать свободные средства на нужды физлиц. При условии, что потенциальные кредиторы обеспечивают возврат долга, оставляя в залог личное имущество. Причем все чаще те, кто нуждается в быстром получении большой суммы, отдают предпочтение компаниям, предлагающим экспресс кредиты. Почему? Тому есть несколько причин:

  1. ссуду под авто, недвижимость, другое ценное имущество можно получить в минимальные сроки;
  2. размер ссуды составляет 60-80% стоимости залога;
  3. заемщику предлагаются минимально низкие процентные ставки сроком до 25-30 лет;
  4. нет необходимости оформлять страховку, вносить первоначальный взнос;
  5. кредитование возможно даже с плохой историей, если есть просрочки по другим платежам, другие финансовые нарушения;
  6. деньги можно потратить на покупку недвижимости, машины, открытие бизнеса, учебу, другие цели;
  7. Вы даете объявление «Возьму кредит», но официально не трудоустроены? В частных компаниях заем выдается без справки о доходах.

Ищете самые привлекательные условия кредитования под залог автомобиля, недвижимости, другого имущества? Воспользуйтесь уникальными возможностями нашей компании «БИК-Финанс». Мы обеспечиваем комплексную поддержку клиентов, сопровождаем сделку грамотными рекомендациями по оформлению, личными переговорами с кредиторами. Предлагаем такие услуги как займ под залог ТС, недвижимости, на время продажи, также ипотечное кредитование, рефинансирование.

Обратившись к нам с вопросом, можно ли взять займ под квартиру, другое имущество, заемщик определяет выгодный для себя период действия договора, процентную ставку. Он выбирает удобный график выплат, способ получения, сам решает, куда потрать вырученные средства. Заинтересовались и хотите воспользоваться предложением? Оставьте на сайте заявку онлайн, указав контактные данные, или позвоните нам по телефону 8 (495) 241-44-61.