Зависимость от кредитов

Сегодня на витринах современных магазинов, супермаркетов, бутиков выставлено множество различных товаров. Многие потребители теряются в этом разнообразии. В магазине, выставочном зале ими овладевает желание приобрести эти товары, воспользоваться услугами, несмотря на то, что финансовые возможности не позволяют этого сделать. Им на помощь приходят кредитные организации, банки, финансовые учреждения, предлагающие взять у них в кредит необходимую сумму. При этом порой они не могут справиться со своим желанием обладать даже весьма дорогостоящими гаджетами, предметами мебели, бытовой техникой, без которых можно было бы и обойтись. Таким образом, люди попадают в «кредитную зависимость». Подчас выплаты по кредитным долгам составляют более половины их ежемесячного дохода.

Когда люди берут кредиты?

Причин, побуждающих заемщика оформить соглашение займа, может быть множество. Все их можно подразделить на несколько категорий.

«Большой» целевой кредит

Сделать свою жизнь комфортнее, улучшить условия проживания, увеличить жилплощадь – закономерное желание всех людей. Решить эти и другие насущные задачи помогают целевые займы на большую сумму:  автокредиты, займы на покупку земельных участков, строительство, ипотечные кредиты и так далее. Денег на удовлетворение этих нужд нужно достаточно много, а рост цен, инфляция не позволяют их скопить. А ссуда, заем дают возможность пользоваться благами цивилизации, постепенно выплачивая долг.

 «Малый» целевой кредит

К этой категории можно отнести практически любой потребительский кредит. Деньги могут потребоваться для приобретения туристической путевки, оплаты услуг стоматолога, покупки телевизора, телефона и так далее. Разумеется, на такую покупку можно попробовать накопить средства, но если взят кредит (иногда его можно оформить не только в банке, но и непосредственно в торговом зале магазина), то не нужно будет ждать, а начинать пользоваться прямо сейчас.

Ссуда «на всякий случай»

Эта категория кредитов является наиболее опасной в плане попадания в так называемую «долговую яму». Разумеется, никто из людей не станет оформлять заем без какой-либо конкретной цели. Но, как это не покажется странным, это все же бывает. Например, кредитная карта, которую банки предлагают в качестве дополнительной услуги.

Кроме того, некоторые потребители, оформляя целевой кредит, запрашивают несколько большую сумму, чем та, которая нужна для решения проблемы. Это может быть сделано просто, чтобы «округлить» сумму займа. Либо остаток средств после покупки служит для придания уверенности в своих возможностях. При этом никакой конкретной цели заемщик не имеет или она весьма абстрактна.

Как предотвратить возникновение «зависимости»?

Как уже говорилось ранее, одна из возможностей попасть в «зависимость» от кредитов связана именно с кредитными картами. Их предлагают многие банковские организации своим клиентам, рассылают по почте. Нельзя сказать, что кредитная карта это потенциальное «зло». У этого финансового продукта есть ряд достоинств, поэтому прежде чем избавляться от нее, нужно тщательно взвесить все ее плюсы и минусы.

Среди преимуществ кредитки, можно назвать возможность хранить ее что называется «про запас, на черный день». Особенно если заработок у вас нестабилен. Но если вы знаете, что не сможете удержаться от того, чтобы накупить кучу ненужных вещей, товаров, услуг, то лучше сразу же отказаться от нее, ведь один из наиболее значительных ее недостатков – высокая процентная ставка после окончания льготного срока использования.

Кроме того, «набрав» кредитов на большую сумму заемщик сталкивается с необходимостью каждый месяц выплачивать кредиторам большую часть заработанных средств, что может оказаться весьма затруднительно. Перед тем как оформлять кредит нужно тщательно взвешивать все плюсы и минусы данного продукта. Согласно расчетам экспертов, для того чтобы долг не стал непосильным бременем для семьи, суммарная величина платежей не должна превышать 40% от семейного бюджета.

Если же вы уже попали в затруднительное положение, то вместо того чтобы оформлять новый заем для погашения текущих долгов лучше воспользоваться услугами по реструктуризации или рефинансированию, которые предлагают многие банки. Это позволит снизить ежемесячные платежи либо сократить срок кредитования.

Самый сложный случай, это когда тяга к кредитованию не поддается контролю со стороны самого потребителя. Это уже психическое заболевание, аналогичное, например, увлечению азартными играми. Единственный способ избавиться от такой зависимости – обратиться к психологу, который проведет необходимый курс лечения.

Если вы не справляетесь с взятыми на себя обязательствами, несмотря на все предпринятые меры, например, вы заболели, потеряли работы или вам снизили  зарплату, то единственный выход из положения, собрав пакет подтверждающих документов, обратиться к банку-кредитору. Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы получить назад выданный кредит, поэтому они всегда идут навстречу своим клиентам, предлагая им различные способы решения проблемы. Понятно, что в этом случае условия будут не самыми оптимальными, но это лучше, чем ждать, когда в дверь постучат судебные приставы.