Банковские кредиты под залог недвижимости – распространенный во всем мире способ быстро получить на руки значительную сумму денег. Подобная практика кредитования популярна и в России. Почему займ под залог квартиры выдается без проволочек? Банки Москвы, других городов России охотно выдают подобные кредиты. Объекты недвижимости, находящиеся в личной собственности, ликвидны. В случае банкротства заемщика банк легко вернет активы за счет реализации закладного имущества.

Какие продукты предлагают банки

Обратившись в банк, клиент может получить под недвижимость один из следующих кредитов:

1)      ипотечный;

2)      потребительский;

3)      для покупки авто.

Ипотечный кредит, предоставляемый под залог уже имеющегося дома, квартиры, – один из наиболее выгодных вариантов. Он привлекает тем, что заявка быстро одобряется, выплаты можно растянуть на 25 лет с минимальными переплатами. Займ выдается на покупку строящегося объекта (новостройки), вторичного жилья. По условиям договора заемщик обязательно должен внести первоначальный взнос, оформить страховку.

Потребительские нецелевые займы актуальны, если нужна значительная сумма, причем быстро. Финансовые учреждения, предоставляющие ссуду, разрешают заемщику тратить деньги на что угодно: учебу, отдых, ремонт, бытовые нужды, инвестиции. Годовая ставка за пользование ссудой составляет 13-17% .

Автокредит под залог недвижимого имущества – отличный способ быстрого приобретения транспортного средства. Заемщик по договору обеспечения может получить нужную сумму даже без первоначального взноса. Заявка подается непосредственно в банке, салоне, где покупается ТС. От ликвидности объекта, платежеспособности клиента напрямую зависят сроки оформления, параметры сделки. Во многих финучреждениях есть программы, позволяющие оформить автокредит без страховки.

Ссуда под долю квартиры, комнату в коммуналке

Ссуда под недвижимость, находящуюся в собственности заемщика, оформляется банком охотно. Другое дело, когда речь идет о комнате в коммуналке, доли квартиры, дома. Из-за низкой ликвидности имущества займ одобряют не все банки. В этом случает лучше обратиться к частному инвестору, финансовым компаниям. Шансы получить ссуду значительно повышаются, если заемщик владеет правом собственности на часть жилья, планирует потратить выдаваемые деньги на покупку комнаты (части квартиры) у соседа, родственника.

Выдача займа пенсионерам

Кредит под недвижимое имущество в различных банках Москвы могут получить и пенсионеры, но здесь большое внимание обращают на возраст. Учитывая долгосрочность сделки, большинство учреждений выдают займы лицам, которым на момент внесения последнего платежа по кредиту исполнится 65 лет. Если возрастные рамки позволяют, банк охотно выдает нужную сумму после того как клиент застрахуется.

Преимущества программ кредитования

Недвижимость выступает гарантией, поэтому банки охотно дают кредит в сумме, составляющей не меньше 60-70% стоимости залогового жилья. Сроки кредитования значительно вырастают, при этом процентные ставки снижаются. Это не бьет по семейному бюджету, позволяет спокойно работать, содержать семью и делать выплаты точно в сроки, предусмотренные договором.

Кредит Вы получаете наличными, в отличие от целевой ипотеки можете свободно распоряжаться деньгами без каких-либо обязательств перед банком. Можно ли получить ссуду без справок о доходах? Да, можно, правда, не во всех банках. Также стоит помнить, что сумма займа во многом зависит от ситуации на рынке недвижимости. Если деньги понадобились в период спада цен на жилье, размер кредита естественно будет меньше.
Заемщик, оформивший банковский кредит под залог, остается полноправным владельцем недвижимости. На нее лишь накладывается обременение. Владелец имеет право делать в квартире ремонт, сдавать ее в аренду. Есть возможность прописки родственников, но только с разрешения банка-кредитора. Что запрещено делать, пока не снято обременение? Продавать, дарить жилье. Это возможно только после полного погашения ссуды.

Есть ли недостатки

• При оформлении ссуды заемщику придется дополнительно потратиться на оформление страховки, экспертную оценку имущества.
• Если потребитель воспользовался предложением банка «Даю ссуду под недвижимость» и спустя время перестал платить, он рискует рано или поздно потерять имущество. Через суд квартира будет выставлена на торги, даже если это единственная жилая собственность должника, в ней прописаны несовершеннолетние.
• При просрочке выплат на должника налагаются большие штрафы. Пеня рассчитывается исходя из суммы долга. Если долго не платить, размер задолженности может стать неподъемной ношей для должника.

Условия предоставления займа

Практически у всех банков, предоставляющих кредит под залог имущества, есть сайты для оформления заявки онлайн. После заполнения данных остается дождаться звонка менеджера, ответить на вопросы, собрать следующие документы:

1)      паспорт с указанием регистрации;

2)      документы на жилье, право собственности;

3)      справку о доходах.

Кредит под залог недвижимости может оформить в банке любой гражданин России возрастом от 21 года. Погасить задолженность необходимо до 75 лет. Большинство банков также требуют справку о доходах, при этом заемщик должен проработать на последней работе не менее 5-6 мес. Что касается срока кредитования, в зависимости от банка может составлять 25 и более лет.

Оформляя займ под залог имущества, будьте готовы, что в банке попросят оформить страховку на квартиру, застраховать жизнь потенциального заемщика. Кроме того, придется потратиться на услуги оценщика, который должен будет проверить рыночную стоимость объекта залога. Оценку жилья можно доверить независимому эксперту (компании) либо банку-кредитору, дополнительно заплатив комиссию.

Требования к имуществу

Кредит под залог недвижимости можно получить в различных банках Москвы, но наиболее интересными можно считать предложения, когда:

• Оценочная стоимость жилья превышает запрашиваемую сумму не меньше чем на 20%. Передача жилого объекта в залог осуществляется с письменного согласия всех собственников.
• Квартира документально считается личной собственностью не находится в аресте, залоге. Нет риска, что она станет предметом судебного спора, принудительного отчуждения.
• Имущество находится в удовлетворительном состоянии, не попадает в категорию долгостроев, расположено в хорошем районе города.
• Заемщик подписывает все договора страхования, другие документы, требуемые менеджером.

Важна любая мелочь: год постройки, этажность квартиры, из какого материала построено здание, в каком состоянии находятся фундамент, стены, плиты перекрытия. Перепланировка, замена газовой колонки, другие преобразования должны быть официально задокументированы. Учитывайте все нюансы, что в разы повысит шансы на одобрение заявки.

В каких случаях могут отказать

Банк всегда охотно выдает ссуды под залог недвижимости. Трудности могут возникнуть, если имущество неликвидное:

1)      квартира ветхая, в аварийном состоянии;

2)      дом подлежит сносу, находится за чертой города

3)      здание построено до 70-х гг. прошлого века;

4)      на жилплощади прописаны несовершеннолетние;

5)      владельцем квартиры является несовершеннолетнее лицо;

6)      нет справки о доходах, официальном трудоустройстве;

7)      есть юридические проблемы с жилым объектом.

Предоставляя ссуды под залог недвижимости, банки не преследуют цель продать жилье, но им обязательно нужны гарантии погашения займа.

Экспресс займы, почему это выгодно

Кредит с плохой кредитной историей, без справок о доходах под залог недвижимости Вы можете оформить в компании «БИК-Финанс». Наша деятельность вплотную связана с крупнейшими российскими банками, управляющими, страховыми, инвестиционными компаниями. Мы предлагаем займы на время продажи, выдаем ссуды под залог автомобиля, оформляем ипотечные кредиты, причем с минимальными процентами. Если есть долговые обязательства перед другими кредиторами, решит проблему наша программа рефинансирования.

Преимущества обращения в «БИК-Финанс» очевидны:

• займ размером до 100 млн. руб. выдается на срок до 30 лет;
• с любой кредитной историей, без справок о доходах;
• сумма займа – до 85% стоимости объекта;
• не придется выписываться из квартиры, переоформлять ее;
• без поручительства, с любой кредитной историей;
• срок рассмотрения заявки – в течение часа;
• выдача средств непосредственно в день обращения;
• без внесения первоначального взноса;
• возможна отсрочка платежа.

Как у всех банков, предоставляющих кредит под залог имущества, у нас есть возможность оформить заявку онлайн. Гибкая система погашения позволяет выплачивать займ без скрытых комиссий, процентов. Остались вопросы? Свяжитесь с нашими менеджерами по телефону 8 (495) 241-44-61. Мы поможем найти выход из любой ситуации.