Как взять ипотеку под залог жилья

Ипотечный займ — это возможность приобрести собственное жилье, без долгого ожидания. Многие россияне уже успели воспользоваться такими предложениями, обратившись в крупные финансовые заведения. Казалось бы, простое решение, позволяющее решить насущную проблему в считанные дни, но есть у него и ряд негативных сторон.

Просрочка по кредиту! Что делать?

Главная проблема заключается в том, что соискателю придется брать крупный кредит, а потом гасить его несколько десятков лет подряд. Кроме того и дают ипотеку не всем подряд, а только лицам, отвечающим требованиям банка. Больше шансов получить желаемый займ появляется, если заемщик предложит в качестве обеспечения другое недвижимое имущество.

Что принимается в качестве обеспечения по ипотечной сделке?

В настоящее время наблюдается тенденция по снижению процентных ставок по ипотечным программам. Увеличивается и максимальный возраст потенциального заемщика. Каждый год такие займы становятся более доступными для разных слоев населения. Дополнительно действуют льготные программы для разных групп соискателей. С учетом этих изменений, в качестве обеспечения по ипотечному кредиту гражданин может предложить следующие объекты:

  • - жилье, находящееся у заемщика в собственности. В этом случае не потребуется первоначального взноса. Иногда залогодателем может выступить третье лицо. В этом случае оформляется трехстороннее соглашение. Кредитный лимит будет определяться с учетом 70-90% стоимости предлагаемого недвижимого объекта;
  • - покупаемое жилище. Максимальная сумма займа определяется индивидуально, а начальный взнос составит 10-30% от стоимости квартиры или дома;
  • - объект незавершенного строительства, но максимальная сумма займа будет ограничена 50% его стоимости;
  • - комната, которая будет куплена на взятые деньги. Первоначальный взнос обязательно.

Ипотечный займ оформляется не только в банке, но и у частных инвесторов, в ломбарде или в специализированной кредитной организации. Исключением стали МФО, которым в 2019 году Правительство РФ запретило заниматься такой деятельностью, ввиду участившихся случаев мошенничества.

Документы, необходимые для оформления ипотеки под жилье

Все сделки, проводимые с использованием кредитных средств, регистрируются в Росреестре. На оформление потребуется не больше трех суток. Для оформления займа нужно будет подготовить такие документы:

  • - гражданский паспорт
  • - анкета стандартного образца;
  • - документы о заключении брачного союза (свидетельство либо брачный контракт);
  • - справка о доходах;
  • - бумаги, удостоверяющие право собственности на предлагаемый залог.

При наличии у соискателя льгот, он обязан предъявить соответствующее документальное подтверждение (сертификат, пенсионное удостоверение и так далее). Поступившая заявка рассматривается в течение 5 суток.

Требования к обеспечению

Квартира или иной жилой объект, оформляемые в ипотеку, должны отвечать ряду требований. Это повысит шансы получить необходимую сумму средств. Речь идет о таких критериях:

  • - наличие всех необходимых документов;
  • - отсутствие ареста и других обременений;
  • - удовлетворительное состояние;
  • - дом не должен быть старше 1970 года постройки.

Чем комфортабельнее жилье и чем лучше развита в микрорайоне инфраструктура, тем большую сумму могут предоставить в кредит. Наиболее выгодные условия получают многодетные семьи, военнослужащие и работники бюджетной отрасли.